Magyar Nyugdíjhelyzet III.
Milyen valóban önkéntes, az államtól független (részben) nyugdíj megtakarítások érhetőek el?
Az alábbi két népszerűbb lehetőség közül választhatunk:
– NYESZ (Nyugdíj előtakarékossági számla)
-Nyugdíjbiztosítás
NYESZ:
Leginkább a tartós befektetési számlára (TBSZ-re) hasonlít.
Ez az öngondoskodási típus leginkább csak a pénzügyi affinitással rendelkezők számára ajánlott, hiszen itt mi kezeljük a befektetéseinket és többet kell foglalkoznunk vele.
Jellemzően alacsony költségek mellett fektethetjük be a pénzünket, ami a menedzseléstől függően, akár magas hozamot is hozhat számunkra.
A 20%-os NYESZ adókedvezményt erre a megtakarítási típusra is igényelhetjük, amelynek maximuma évi 100 000 forint.
A futamideje a NYESZ-nek az önkéntes nyugdíjpénztárhoz hasonlóan a mindenkori nyugdíjkorhatár elérésével jár le, tehát az aktuálisan érvényben lévő nyugdíjkorhatár számít, így egy esetleges nyugdíjkorhatár-emelés negatívan érinti!
Nyugdíjbiztosítás:
Ez a jelenleg legnépszerűbb előtakarékossági forma, több mint 70 különböző módozat érhető el, amik közül mindenki megtalálhatja a számára megfelelő típust.
A befektetési portfóliót a saját kockázatvállalásunktól, habitusunktól függően mi állíthatjuk össze. Ezért a nyugdíjbiztosítás esetében a várható hozamok – hasonlóan az önkéntes nyugdíjpénztárhoz – lehetnek mérsékeltek, de biztosabbak, vagy akár magasabbak is!
Mivel államilag elismert öngondoskodási forma, ezért az állam a nyugdíjbiztosítást is 20%-os adóvisszatérítéssel támogatja. Ennek maximuma nyugdíjbiztosítás esetén: 130 000 Ft.
A nyugdíjbiztosítás futamideje – a másik két nyugdíjcélú megtakarítással ellentétben – a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérésekor jár le, ami jelenleg 65 év. Ez a nyugdíjbiztosítás legfőbb előnye!
szerző: Tóth Dávid